ISA 질문입니다주식 공부 막 시작한 초보입니다. 노후 대비 목적으로 국내상장 해외 ETF 적립식 투자하려고 합니다. 세액공제 혜택을 적게 받아서 연금저축펀드보다 ISA에 집중하려고 합니다. 나머지는 해외 직투요
ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 세액 공제 혜택이 적지만, 여러 면에서 유리한 점이 많아서 노후 대비를 위해 투자하기에 좋은 선택이 될 수 있습니다. 특히, 해외 상장 ETF를 적립식으로 투자하는 계획이라면 ISA는 세금 측면에서 유리한 부분이 많고, 적립식 투자 방식과도 잘 맞습니다.
ISA는 기본적으로 이자, 배당소득에 대해 비과세 혜택을 제공하며, 만약 5년 이상 장기 보유하면 매매차익에 대해서도 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이 혜택은 주식이나 ETF에 투자할 때 중요한 장점이 됩니다. 해외 상장 ETF도 ISA 계좌 내에서 투자할 수 있으며, 장기적인 관점에서 매매 차익을 비과세로 얻을 수 있다는 점은 큰 장점입니다.
연금저축펀드와 비교했을 때, 연금저축펀드는 세액 공제 혜택이 더 크지만, 그 대신 55세 이후에 연금 형태로 인출해야 하는 조건이 있고, 이 점이 불편할 수 있습니다. 반면 ISA는 투자한 자산을 언제든지 인출할 수 있다는 자유로운 특성이 있기 때문에, 적립식으로 해외 ETF를 투자하면서 필요한 때에 자금을 유연하게 운용할 수 있다는 장점이 있습니다.
다만, 해외 직투(직접투자)는 해외 주식이나 ETF를 직접 거래하는 방식인데, 이 경우 세금 문제나 환율 변동, 수수료 등의 요소가 신경 쓰일 수 있습니다. 국내 상장 해외 ETF에 투자하는 것이 해외 직접투자보다 더 간편하고 세금 관리 측면에서도 유리할 수 있습니다.
결론적으로, ISA는 해외 ETF 투자에 적합한 계좌가 될 수 있으며, 장기적인 노후 대비 목적으로 좋은 선택이 될 수 있습니다. 다만, 해외 직투와의 비교에서 고려할 점은 거래 수수료와 세금 관리 등을 신경 써야 한다는 점입니다. 티스토리 구독 해두시면 다양한 정보들을 무료로 구독해 보실 수 있어요.